Nya bolåneregler 2026: Kontantinsatsen sänkt till 10 procent

Sverige ändrade sina bolåneregler den 1 april 2026. Den lägsta kontantinsatsen vid bostadsköp sänktes från 15% till 10%, och det obligatoriska förstärkt amorteringskravet för högt belånade låntagare togs bort. För köpare som suttit på sidlinjen och väntat på att spara ihop den sista femprocentenheten är fönstret nu öppet.

Vad som faktiskt ändrades den 1 april

De nya reglerna från Finansinspektionen påverkar två sammankopplade delar av bolånesystemet.

Först höjdes lånetak (belåningsgrad) från 85% till 90%. Det innebär att banken nu kan låna ut upp till 90% av bostadens värde, och köparen behöver täcka bara 10% som kontantinsats. För en bostadsrätt till 3 000 000 kronor är det 300 000 kronor istället för 450 000 kronor. Skillnaden på 150 000 kronor är påtaglig för förstagångsköpare.

Dessutom togs det skärpta amorteringskravet bort. Det kravet gällde låntagare vars skuld översteg 4,5 gånger bruttoinkomsten och tvingade dem att amortera snabbare än grundkraven. Att ta bort det ökar det månatliga kassaflödet för köpare som tar stora lån i förhållande till sin inkomst.

Grundreglerna gäller fortfarande: bolån över 50% belåningsgrad amorteras med 1% av det ursprungliga lånet per år, och bolån över 70% belåningsgrad amorteras med 2% per år. Dessa gränser har inte ändrats.

Vem gynnas och hur mycket

10%-regeln hjälper främst köpare som hade inkomst att klara av ett större bolån men som hade svårt att spara ihop 15% i kontantinsats. I Stockholm, där en genomsnittlig bostadsrätt såldes för ca 3 900 000 kronor i början av 2026 enligt Mäklarstatistik, innebar det gamla 15%-kravet ett sparande på 585 000 kronor. Det nya 10%-kravet sänker det till 390 000 kronor. Det är en skillnad på nästan 200 000 kronor.

Prognosmakare väntar sig att svenska bostadspriser stiger 5 till 6% nationellt under 2026, delvis drivet av att Riksbanken håller styrräntan på 1,75% och delvis av att den här reformen stimulerar efterfrågan.

Den ena haken vid omfinansiering

Aprilreglerna 2026 införde en ny begränsning vid omfinansiering. När en bostadsägare höjer ett befintligt bolån får belåningsgraden vid höjningstillfället inte överstiga 80% av fastighetens aktuella värde. Tidigare var taket för höjningar 85%. Det innebär att en bostadsägare som köpte med 90% belåning och inte byggt upp eget kapital inte omedelbart kan frigöra nytt låneutrymme. Fastigheten får heller inte värderas om mer än en gång vart femte år i samband med bolånehöjning.

Vad detta innebär för köpare

Om ditt huvudsakliga hinder för att köpa har varit storleken på kontantinsatsen snarare än månadsbetalningen, tar aprilreglerna 2026 bort just det hindret. Innan du går vidare, bekräfta att den bostad du tittar på är prissatt i linje med nyligen jämförbara försäljningar. AiMYNDi visar omgivande marknadskontext och flaggar eventuella avvikelser i annonsen automatiskt, så att du kan bjuda utifrån vad gatan faktiskt såldes för, inte utpriset.